حقایقی مهم که خیلی ها درباره بیمه عمر نمی دانند

بیمه عمر سامان " تحقق یک تیر و چند نشان

در کشور ما حدود 30 شرکت بیمه‎ گر فعالیت می‌کنند، بعضی‌ها خیلی قدیمی هستند و به سال‌های پیش از انقلاب برمی‌گردند، بعضی‌ها هم در همین سال‌های اخیر ایجاد شده‌اند. درحقیقت شرکت‌های بیمه‌گر به این دلیل شکل گرفته‌اند که خدماتی که سازمان‌های بیمه‌ای دولتی نمی‌توانند به مردم ارایه کنند، توسط آنها ارایه شود؛ دقیقا مثل بیمه تکمیلی، زیرا این خدمات می‌تواند بار مالی سنگینی به بودجه دولت تحمیل کند، به همین دلیل شرکت‌های بیمه خصوصی شکل گرفته‌اند.

چرا بیمه عمر سامان ؟

پس حالا که بیمه تامین‌اجتماعی و بیمه تکمیلی وجود دارد، چه نیازی به بیمه عمراست؟

 الف) بیمه تامین‌اجتماعی یک دفترچه درمانی است و یک حقوق بازنشستگی.

 ب) باوجود پرداخت حق بیمه اجباری آن هم 7 تا 10‌درصد حقوق که توسط سازمان‌های بالادستی تعیین می‌شود، 30‌درصد از هزینه درمان در درمانگاه‌ها یا بیمارستان‌ها را خود بیمه‌شده پرداخت می‌کند.

 پ) حقوق بازنشستگی تامین‌اجتماعی کفاف یک زندگی راحت را نمی‌دهد و بیشتر بازنشستگان باید در روزهای پس از فراغت از کار، به فکر کار دیگری باشند تا بتوانند زندگی‌شان را تامین کنند.

 ت) بیمه تکمیلی سالانه است و اگر کسی نتواند در یک سازمان کار کند یا حق بیمه را پرداخت کند، بیمه تکمیلی وی قطع می‌شود.

ث) پولی که بابت حق بیمه تکمیلی پرداخت می‌شود، به‌صورت سالانه محاسبه می‌شود و حتی درصورت عدم استفاده از امکانات آن، این پول جایی ذخیره و سپرده‌گذاری نخواهدشد.

پس... بیمه عمر ایجاد شد تا کسانی که بیمه تامین‌اجتماعی دارند یا ندارند و کسانی که بیمه تکمیلی دارند یا ندارند؛ بتوانند با پرداخت حق بیمه از مزایا و خدمات بیمه‌ای استفاده‌ کنند و درعین‌حال پولی که بابت حق بیمه می‌پردازند، در صندوقی ذخیره و بعد از پایان قرارداد به آنها با سود مضاعف و مرکب برگردانده شود.

سپرده‌گذاری در بانک یا بیمه سامان ؟

بانک که هست؛ چه نیازی به سرمایه‌گذاری در بیمه عمر؟ بانک هست، گاهی سود خوبی هم به پول شما پرداخت می‌کند، اما آیا بانک شما را در برابر حوادث هم بیمه می‌کند؟ یا اگر حادثه‌ای پیش آمد، باید همه ذخیره حسابتان را برای هزینه‌های درمانی بپردازید؟ حتما در میان دوستان و آشنایان یا حتی شبکه‌های مختلف اجتماعی دیده‌اید کسانی را که در یک تصادف خانواده‌شان را از دست می‌دهند؛ یا نقص عضو می‌شوند و ازکارافتاده؛ یا هزینه‌های سرسام‌آور درمان بیمارانی که به سرطان مبتلا شده‌اند را شنیده‌اید؛ بانک در برابر مبلغ سپرده شما، به شما هزینه‌های درمانی هم پرداخت می‌کند؟!

پوشش‌های درمانی بیمه عمر سامان

شرکت بیمه براساس میزان حق بیمه‌ای که پرداخت می‌کنید، به شما تضمین می‌دهد در برابر خطرات، حوادث و بیماری‌ها حمایتتان کند: 1. فوت در اثر حادثه، 2. نقص عضو و ازکارافتادگی در اثر حادثه، 3. هزینه‌های پزشکی حادثه، 4. بیماری‌های خاص، 5. ازکارافتادگی در اثر حادثه یا بیماری و 6. فوت طبیعی.

فوت طبیعی دقیقا همان چیزی است که مردم از قدیم درباره بیمه‌های عمر شنیده‌اند، یعنی اگر کسی از اعضای خانواده بیمه عمر داشت و فوت می‌کرد، شرکت بیمه مکلف بود به وراث وی پولی را پرداخت کند. این مسأله همچنان هم به قوت خود باقی است، با این تفاوت که «بیمه عمر» الان «بیمه زندگی» هم هست.

اینکه شرکت بیمه چقدر حق بیمه می‌گیرد و چقدر هزینه‌های درمانی شما را تقبل می‌کند، حتما سوال بعدی شماست. فرض کنید شما خودتان را با ماهی 100 هزار تومان بیمه می‌کنید. در همان ‌سال نخست شرکت بیمه به شما 90‌میلیون تومان سرمایه فوت در اثر حادثه؛ 90‌میلیون تومان سرمایه نقص عضو و ازکارافتادگی در اثر حادثه، 9‌میلیون تومان هزینه‌های پزشکی حادثه، 12‌میلیون تومان غرامت بیماری‌های خاص و 30‌میلیون تومان سرمایه فوت طبیعی پرداخت می‌کند. این برای‌ سال نخست، اما شرکت‌های بیمه به شما پیشنهاد می‌کنند که سالانه حداقل 10 تا 20‌درصد به پولی که به‌عنوان حق بیمه می‌پردازید، اضافه کنید. چرا؟ برای جلوگیری از اثرات تورم و دریافت سود مرکب بیشتر در پایان قرارداد. این هزینه‌ای که شما به‌صورت سالانه و اضافه پرداخت می‌کنید، غیر از سرمایه‌گذاری بیشتر، فوایدی در هزینه‌های درمانی و حوادث شما هم دارد، یعنی این ارقامی که بالاتر نوشتم، با افزایش چند ‌درصدی نسبت به‌ سال قبل مواجه می‌شود.

پرداخت این هزینه‌ها البته تاثیری در سود پرداختی آخر قرارداد شما ندارد، یعنی شرکت بیمه برای پوشش‌های درمانی مقدار ناچیزی از حق بیمه سالانه شما را کسر  و مابقی آن را در صندوق سپرده‌گذاریتان ذخیره می‌کند، پس به سود انتهای قرارداد خللی وارد نمی‌شود.

آیا تضمینی برای برگشت سود ما هست؟

.........

جواب بقیه سوالات در ادامه مطلب بیشتر بخوانید

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5